Se riscattate la vostra ipoteca prima della scadenza del periodo di interesse fisso concordato, ad esempio in caso di vendita di un’ abitazione, dovete pagare alla banca una penale di rimborso anticipato.
Sommario
Le penali di pagamento anticipato compensano gli interessi previsti per la banca
Il cliente si impegna a prestare la propria prestazione di servizio alle condizioni contrattuali concordate anche in caso di calo dei tassi d’ interesse. In cambio, la Banca si impegna a non aumentare il tasso d’ interesse del prestito corrente in caso di aumento dei tassi d’ interesse.
In caso di ipoteca, la banca calcola gli interessi attivi a lungo termine.
Il rimborso anticipato di un prestito in caso di vendita di un’ abitazione comporta una perdita di questo reddito per la banca. Il risarcimento sarà addebitato come compensazione.
La base di calcolo della penale per il rimborso anticipato è costituita, tra l’altro, dalla durata residua del prestito, da un eventuale sconto e dall’attuale tasso di interesse di mercato.
In caso di vendita di un’ abitazione prima della scadenza del periodo di interesse fisso sono richieste competenze negoziali.
In caso di vendita anticipata di un’ abitazione, tutti i costi sostenuti sono presi in considerazione
La posizione più importante in una vendita di un’ abitazione è probabilmente la penalità di rimborso anticipato.
In tre casi, la Banca non può richiedere alcun indennizzo;
In primo luogo, se è stata concordata una durata del prestito superiore a dieci anni. Il prestito può essere disdetto dopo dieci anni con un preavviso di sei mesi;
In secondo luogo, se i tassi d’ interesse sui prestiti sono aumentati in modo sproporzionato durante la durata del prestito e la banca non subirebbe alcun danno se il denaro fosse nuovamente prestato. Tuttavia, spetta al mutuatario negoziare.
In terzo luogo, se il mutuatario trova un acquirente che vuole rilevare il finanziamento corrente e la banca lo rifiuta, non può essere chiesto alcun indennizzo.
Non esiste una base giuridica per il calcolo della penalità di rimborso anticipato. L’Istituto non deve offendere il buon costume e la giurisprudenza ha ripetutamente modificato le sentenze.
Nel calcolo della data di rimborso anticipato non devono essere presi in considerazione i costi di rischio contenuti nel tasso d’ interesse, in quanto il rischio di perdita di interessi viene eliminato anche in caso di cessazione dell’esistenza del finanziamento.
In ogni caso, si raccomanda che un’ associazione di consumatori verifichi il calcolo del pagamento anticipato della banca.
